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翠峦生活网 2020-06-24 450 10

违规担保授信超标 盘锦银行违规关联买卖业务乱象何解

原标题:违规担保授信超标 盘锦银行违规关联买卖业务乱象何解

安信证券原标题:违规担保授信超标 中小银行关联买卖业务乱象何解

安信证券盘锦银行的3张罚单让中小银行违规关联买卖业务问题再度浮出水面。6月23日,北京商报记者不完全统计发明,开年至今已有多家商业银行因向关联方授信超标、违规发放贷款、违规向关联方融资举动提供隐性担保等问题受到羁系处罚。在分析人士看来,比年来银行关联买卖业务乱象频发,主要是为了躲避羁系,变相开展表外业务,获取利润,羁系应严酷审查,从源头追溯关联买卖业务状态。

盘锦银行近日接到了3张罚单。来自盘锦银保监分局公布的行政处罚决定书显示,该行因存在违规向关联方融资举动提供隐性担保的举动,被罚款20万元。同时,盘锦银行员工许华因对盘锦银行违规向关联方融资举动提供隐性担保举动负承办责任被给予警告处分;时任该行董事长张成杰对盘锦银行违规向关联方融资举动提供隐性担保举动负领导责任,被给予警告处分。

安信证券对于盘锦银行被罚,一位银行业观察人士先容称,商业银行关联方一般为股东、子公司,被罚也主要是有利益问题,比方股东,许多都存在表决权,也可以参与公司一样平常谋划。在中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林看来,违规为关联方举行融资、举行担保,都是基于商业银行自己和一些从业职员的小我私人利益驱动。针对罚单后续整改措施等问题,北京商报记者实验接洽盘锦银行举行采访,但并未收到回复。

北京商报记者根据银保监会公布的行政处罚信息梳理发明,开年至今,包括盘锦银行、安徽来安农商行、雅安市商业银行、杭州联合农商行、浙江缙云农商行、安徽泗县农商行、安徽宿州农商行、南京银行、辽宁建平农商行在内的多家银行均因违规关联买卖业务问题被罚。

从其他银行的处罚事由来看,向关联方贷款超额授信、关联买卖业务管控不到位成为处罚“重灾区”。比方,雅安市商业银行存在“关联买卖业务管控不到位,未实时辨认关联方,重大关联买卖业务未经审批”问题;杭州联合农村商业银行、浙江缙云农商行均存在“向关联方发放无担保贷款”违规举动。

安信证券一位银行业人士先容称,商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织,自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响,未遵守商业原则,有失公允,并可据以从买卖业务中赢利利益,给商业银行造成丧失的,商业银行应当根据实质重于情势的原则将其视为关联方。虽然部门关联方项目有一定风险,但是赢利丰盛,这也导致商业银行铤而走险,而中小银行在竞争中缺乏优质项目,导致部门银行放松合规把控。

安信证券苏宁金融研究院高级研究员陶金在接受北京商报记者采访时表示,比年来银行关联买卖业务乱象频发,主要是为了躲避羁系,变相开展表外业务。除了关联方和银行之间自然的利益运送动机外,在经济下行和资产荒配景下,银举动了得到更多利润来源,非标和表外业务涉及到的关联方隐性担保便会比力频仍,一旦关联方出现风险,恐会造成银行丧失。

强化内部控制,严酷控制关联买卖业务,严禁向关联方运送利益一直是严羁系重点。“关联买卖业务不是‘妖怪猛兽’,对关联买卖业务的整治要害也在于信息披露和规范管理。”一位国有大行资管人士直言,“关联买卖业务是允许的,但是商业银行应执行严酷的信息披露;对于不妥的关联买卖业务,要严酷审查,这从资金流就能查到,同时,还要严酷银行治理结构和风险合规管理。”

安信证券(责编:李都也(实习生)、李栋)


 

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